Al Amana Microfinance frôle les 3 milliards de DH d’encours en 2024

L’encours global des crédits a progressé de 6,18%, s’établissant à près de 3 milliards de dirhams, soit la meilleure performance depuis la crise du Covid19. Cette dynamique s’accompagne néanmoins d’une réduction du nombre de prêts actifs, qui passe de 281.802 en 2023 à 263.812 en 2024. Cette baisse affecte aussi bien les zones urbaines que rurales, traduisant une réorientation possible vers des financements plus ciblés ou une amélioration du recouvrement.

Le portefeuille se répartit désormais entre 143.945 prêts en milieu urbain et 119.867 en milieu rural, confirmant l’engagement d’Al Amana en faveur de l’inclusion financière des populations éloignées du circuit bancaire classique.

Sur le plan financier, les fonds propres de l’institution ont atteint 1,75 milliard de dirhams, en hausse de 6,78%. De son côté, l’endettement a reculé de 7,33%, atteignant 797 millions de dirhams contre 860 millions en 2023. Le ratio fonds propres/encours crédit reste stable à 58%, attestant d’une assise financière solide.

Autre indicateur clé : le taux d’endettement croisé (Nombre de clients ayant des prêts auprès de plus de 1 association de microcrédit/Nombre global des clients) est passé de 11,3% en 2023 à 13% en 2024. Parallèlement, le taux du portefeuille à risque à 30 jours (PAR 30) s’est nettement amélioré, chutant à 1,25%, contre 4,68% un an plus tôt. Cette performance, la meilleure depuis la crise sanitaire, traduit une meilleure maîtrise du risque, un effort de recouvrement très intense et une qualité accrue du portefeuille.

Al Amana poursuit sa stratégie de diversification, bien que certains segments connaissent un ralentissement. L’activité de dépôt a connu un fléchissement avec 24.344 ouvertures de comptes, contre 40.156 en 2023. En revanche, l’émission de cartes monétiques a connu un bond significatif, passant de 1.452 à 4.805 cartes. Sur le volet microassurance, le nombre de clients bénéficiaires a reculé à 216.384, contre 238.176 l’année précédente. Malgré cette baisse, Al Amana reste un acteur majeur du secteur avec près de 861.000 bénéficiaires, intégrant les membres des familles assurées.

En matière de transfert d’argent, le nombre des transactions effectuées est passé de 1.310.600 en 2023 à 1.010.599 en 2024, soit une diminution de 22,86%. Parallèlement, le volume des transactions a reculé de 2,62 milliards de dirhams en 2023 à 2,08 milliards en 2024, enregistrant une baisse de 20,57%.

Si certains indicateurs sont en baisse, Al Amana Microfinance affiche une forte progression dans l’accompagnement non financier de ses clients. Le nombre de formations dispensées a bondi à 5.242 bénéficiaires, tandis que les initiatives d’appui à la commercialisation et à la valorisation des clients se multiplient.

À noter qu’à fin en 2024, Al Amana Microfinance déploie ses services à travers un réseau de distribution qui 645 agences dont 312 en milieu rural, 247 en zones urbaines et 86 agences mobiles desservant les zones rurales enclavées. Al Amana Microfinance compte, par ailleurs, plus de 2.500 collaborateurs.

Soulignons enfin qu’Al Amana Microfinance vient d’annoncer le renouvellement de sa certification Iso 9001 : 2015 pour la 3ᵉ fois consécutive, «confirmant ainsi la robustesse et la performance de son Système de management de la qualité (SMQ) et sur l’ensemble des activités de microcrédit». La norme ISO 9001 : 2015 est une référence mondiale de SMQ, basée sur le principe de l’amélioration continue, la satisfaction client et l’implication de l’ensemble de l’institution et de ses collaborateurs dans une approche basée sur les processus.